Comment utiliser le calculateur de budget
- Revenus : indiquez ce qui arrive sur le compte chaque mois, après impôt prélevé à la source (salaire, revenus du conjoint, allocations, autres revenus).
- Besoins : les dépenses que vous ne pouvez pas éviter à court terme (loyer ou crédit, énergie, assurances, transports, courses, santé, téléphone et internet, enfants, autres crédits).
- Envies : tout le reste (sorties, loisirs, abonnements, shopping, vacances, cadeaux).
- Épargne : ce que vous mettez de côté chaque mois, en précaution et pour vos projets.
- Téléchargez votre budget en Excel : vos montants deviennent la colonne « prévu », et l’onglet « Dépenses » remplit la colonne « réel » au fil du mois.
Pour les dépenses qui ne tombent pas tous les mois (assurance annuelle, taxe foncière, vacances), divisez le montant annuel par 12 : c’est la façon la plus simple de ne pas être surpris.
Qu’est-ce que le reste à vivre ?
Le reste à vivre est ce qui reste de vos revenus une fois payées les dépenses obligatoires : logement, énergie, assurances, transports, crédits en cours, et souvent les courses. C’est la somme disponible pour vivre au quotidien, se faire plaisir et épargner. Les banques regardent un indicateur de ce type avant d’accorder un crédit, chacune avec sa propre méthode de calcul.
Reste à vivre = revenus − dépenses obligatoires
Exemple : 2 400 € de revenus, 1 450 € de dépenses obligatoires, il reste 950 € pour les envies et l’épargne. Le calculateur l’affiche sous le bilan.
Comment calculer son taux d’épargne ?
Taux d’épargne = épargne mise de côté ÷ revenus du mois × 100. Avec 2 400 € de revenus et 240 € épargnés, le taux est de 10 %. Si vous remboursez un crédit immobilier, la part de capital remboursée est aussi une forme d’épargne, même si elle n’apparaît pas sur un livret.
La règle 50/30/20, repère de votre budget
Popularisée en 2005 par Elizabeth Warren et Amelia Warren Tyagi dans All Your Worth, la règle répartit le revenu après impôt en 50 % de besoins, 30 % d’envies et 20 % d’épargne. Les barres du calculateur montrent où vous vous situez : le trait volt marque le repère, et la barre hachurée signale une part au-dessus (besoins, envies) ou en dessous (épargne) de ce repère.
C’est un point de départ, pas une norme : dans une grande ville, le seul logement peut prendre 35 à 40 % des revenus. L’intérêt est d’en tirer une décision, par exemple « je vise 10 % d’épargne d’ici trois mois ».
Un exemple de budget mensuel
| Poste | Montant | Type |
|---|---|---|
| Salaire net | 2 400 € | Revenu |
| Logement (loyer et charges) | 780 € | Besoin |
| Énergie, assurances, téléphone | 210 € | Besoin |
| Transports | 140 € | Besoin |
| Courses | 320 € | Besoin |
| Sorties, loisirs, abonnements | 330 € | Envie |
| Shopping, cadeaux, divers | 180 € | Envie |
| Épargne automatique | 240 € | Épargne |
| Reste du mois | 200 € |
Les besoins font 1 450 €, soit 60 % des revenus (au-dessus du repère de 50 %, à cause du logement), les envies 21 % et l’épargne 10 %. Reste à vivre : 2 400 − 1 450 = 950 €. Les pistes pour rééquilibrer : renégocier les contrats et réduire les courses, puis augmenter le virement d’épargne.
Votre budget ne tient pas ? Par où commencer
Si le bilan est négatif, ou si l’épargne reste à zéro, commencez par les dépenses qui se répètent chaque mois : une économie trouvée une fois rapporte tous les mois.
- Les abonnements et les contrats : résiliation en ligne en quelques clics depuis le 1er juin 2023, assurances habitation, auto et mutuelle résiliables à tout moment après un an. Le détail dans notre guide comment faire des économies.
- Les courses : liste, prix au kilo, applis qui remboursent une partie des achats (rembourser ses courses).
- Les achats en ligne : ajoutez le meilleur cashback et un code promo ; notre calcul de remise donne le prix final réel.
Si les dettes s’accumulent, les points conseil budget, présentés sur Mes questions d’argent (Banque de France), aident gratuitement à faire le point.
Comment calculer son budget mensuel ?
Additionnez les revenus nets du mois, puis soustrayez les dépenses obligatoires (logement, énergie, assurances, transports, courses, crédits), les dépenses courantes (loisirs, shopping, abonnements) et l’épargne. Ce qui reste est votre marge ; s’il est négatif, il faut réduire des dépenses.
Comment calculer son reste à vivre ?
Reste à vivre = revenus − dépenses obligatoires. Avec 2 400 € de revenus et 1 450 € de logement, énergie, assurances, transports et courses, le reste à vivre est de 950 €. Les banques utilisent un indicateur de ce type pour juger d’une demande de crédit, chacune selon sa méthode.
Quel budget pour une personne seule ?
Il n’existe pas de montant type : tout dépend du loyer et de la ville. La règle 50/30/20 donne un repère de répartition (50 % de besoins, 30 % d’envies, 20 % d’épargne) ; le calculateur montre comment votre budget se situe par rapport à elle.
Quel pourcentage de son salaire faut-il épargner ?
La règle 50/30/20 propose 20 % du revenu après impôt. Si c’est hors de portée, commencez plus bas mais de façon automatique, par un virement le jour de la paie, et augmentez à chaque économie trouvée.
Mes données sont-elles envoyées quelque part ?
Non. Le calculateur fonctionne entièrement dans votre navigateur ; vos montants sont gardés sur votre appareil pour la prochaine visite, et le bouton « Tout effacer » les supprime. Le fichier Excel est créé sur votre ordinateur.
Puis-je suivre mon budget dans Excel ?
Oui : le bouton « Télécharger mon budget » crée un classeur avec vos montants, et le tableau Excel de budget vide est aussi disponible. Il s’ouvre dans Excel, LibreOffice, Numbers et Google Sheets.